摘要：近年来，随着电子支付的普及，支付行业也逐渐成为了犯罪团伙盯梢的重要目标。其中，外地刷卡风险控制成为了支付行业中的一大难题。本文从4个方面对外地刷卡风险控制进行探讨：人员培训、设备升级、数据分析和安全防范。通过详细的阐述和论证，分析外地刷卡风险，并提出了相关解决途径。本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机具安全有独到见解。

一、人员培训

1、提高意识：在实际工作中，刷卡涉及到付款人的账户资金安全，因此工作人员需要具备较强的判断力，判断银行卡的真假以及是否具备转账支付能力。

2、技能掌握：工作人员需要掌握基础的芯片读取、识别、转账和维护技能，并且要了解各类刷卡器、ATM机等设备结构和维护知识。

3、安全防范：员工培训还需要重视安全防范知识掌握，强化风险防范意识，熟知有关法规和规程指导。

二、设备升级

1、硬件设备升级：银行应针对刷卡器采用高防护性能、高安全防护指标的硬件设备，增加刷卡器防护罩、摄像头、指纹防护模块等多项硬件设备，提高硬件设备的防范能力。

2、软件系统升级：对于银行级别的POS机系统，需要对软件系统进行升级，增强支付安全的防范能力，保证数据安全。

3、维护保养：工作人员需要对POS机设备进行及时保养，更换维护设备，保持设备的正常运行。

三、数据分析

1、监控数据：应对刷卡风险，银行应监控刷卡行为，确保每一笔交易合法完整。通过建立数据模型，进行风险评估，改进线上风险评估体系，同时提高数据标准化水平，从而更好地降低安全风险。

2、专项技术指导：银行可以采用有关实测数据及研究报告，指导监管部门、银行机构和POS机建设及管理单位对移动支付风险防范建设工作开展专项技术指导和建设价格控制策略

3、分析数据风险：银行应对每年的数据分析结论及识别的突发问题进行收集、统计、分析，制定新的风控方案。

四、安全防范

1、网络安全：POS机的网络稳定性与安全性是保证POS业务正常运行的重要保证。银联应针对POS机使用的网络进行安全有效防范，及时发现异常，避免日期误差等异常情况发生。

2、硬件安全：银行应加强对POS机器的管理，增强硬件安全特别是必要程序的安全保障。防止通讯安全隐患引发的非法黑客行为，POS机各软件系统应境内开发，并依法储存和归档。

3、风控和预警

对于银行商户开户的各种商户类型，应对其进行风险评估，按风险排名制定相应管理、业务操作规范，加强风险管理。同时，建立信息预警体系，及时掌握交易情况，确保信息安全。

五、总结

银行作为支付服务提供方，应加强对工作人员的培训、硬件设备的升级、数据分析及安全防范等方面的管理，以降低外地刷卡风险。但是，随着技术的不断发展，支付行业面临新的安全风险，需要全行业共同努力，来保护用户的资金安全，构建更加安全可靠的支付环境。

本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机俱安全有独到见解。