摘要：本文将介绍一个不为人知的犯罪手段——POS机洗钱，并揭示其隐蔽作案手法，引起读者的兴趣。本文由专业POS机安装维护团队整理发布，该团队拥有10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机具安全有独到见解。

一、什么是POS机洗钱？

POS机洗钱是一种通过代收款项的方式达到非法资金流通的手段。犯罪团伙协调安排商家位置、选择所用的POS机制造虚构交易等方式，将非法资金转移到其他账户中。由于其不必经过银行系统，且难以被警察发现，成为了国际犯罪团伙的重要手段。

比如，在某些地方，有一些犯罪分子与商家合作，他们每天都会确保在店铺使用他们的POS机和接受现金交易。通常，犯罪分子会与商家达成一项协议：犯罪分子有选择任意日期和时间进行虚构交易的权利，而商家则收取一定的代收款项作为佣金。这种不理睬国际监管者的合作模式难以被阻止，加上其难以察觉，自然成为了不法分子捞取现金的一个方法。

如何预防POS机洗钱？关于这个问题，我将在下一章节进行详细阐述。

二、 POS机洗钱的手法

POS机洗钱最大的危害就是隐蔽性，而这是因为确定一宗POS机洗钱案件的难度很高。由于这种技术的复杂性和行业内诚信的严格审核，PoS机洗钱的手法也越来越复杂和隐蔽。其主要手法有：

1.采用虚假的法人资料

犯罪分子往往会采用虚假的身份信息来申请一个合法财务公司，并用合法的财务公司的名义设立一个商家名下的账户，从而使得银行资金流转的来源渐渐变得不确定。

2.隔夜清算

商家可以随时将其POS机的交易请求提交到商家银行的规模更小、并且清算更缓慢的子银行中间，而子银行则利用这个机会将资金陆续清算出去。

3.利用其他小商家进行洗钱

非法交易的金额较大时，可能会面临银行的慎重检查，因此，洗钱者可能会采用其它商家（洗钱手中心理上的“扶贫接济”）的方式来逐步地进行洗钱操作。

三、如何预防POS机洗钱？

监管部门可以在以下方面减少POS机洗钱的风险：

1.限制商家同时经营POS机和现金交易的资格

监管机构可以制定规定，商家在拥有POS机时，除非事先经营一段时间可以提交良好的营业额记录，不然不得同时进行现金交易。这将有助于抑制POS机洗钱的风险。

2.设立指标标准和到期时间

监管机构可以预先设立指标标准和到期时间，聘请一家认证机构实施定期的检查和审核，以检测在一个特定的时期，某个商家的交易额是否违反了先前制定的标准。

3.建立记录交易的系统

监管机构可以要求每一个商家的POS机都必须建立记录交易的系统。这将使得监管部门可以对各个商家的交易流水进行更加详细的跟踪.

四、结论

POS机洗钱作为一种新型犯罪手段，其难度高、风险大、危害严重。因此，必须采取措施来加强监管和管理。政府和监管部门应加强对POS交易行业的监管和规范，以限制和控制POS机洗钱的风险。同样，商家也应该积极采取有效措施，从源头上抵制和打击POS机洗钱，成为一个诚信经营的商家，为社会的经济发展做出积极的贡献。

本文由：专业POS机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机具安全有独到见解。