摘要：

本文将介绍创客团伙利用POS机进行洗钱的现象，揭开黑色交易背后的真相。文章将从四个方面对这一现象进行详细的阐述。

一、POS机洗钱的现象

1、POS机洗钱的定义

POS机洗钱是指通过POS机进行虚假消费，将黑钱转移至其他账户，以掩盖非法资金来源的行为。这种行为主要发生在一些便利店、超市等小商户中，由于其消费水平不高，所以银行不会过多关注其业务。

2、POS机洗钱的危害

POS机洗钱不仅会为黑市提供资金，还能将其合法化，破坏金融市场的规范化发展。同时，洗钱的盈利空间非常大，容易吸引更多人参与，导致洗钱越发猖獗。

3、POS机洗钱的案例

事实上，POS机洗钱的现象在社会上早已存在。2019年，山东警方抓获了一个以八面玲珑为名的诈骗团伙，他们就是通过POS机进行拦截短信验证码的诈骗行为。除此之外，还有很多以POS机为工具的非法行为。这些行为不仅破坏了经济秩序，而且危害传播至社会各个方面，自身的危害性不容忽视。

二、POS机洗钱的实现方式

1、洗钱的过程

POS机洗钱的流程比较实用，主要步骤有三个。第一步，团伙用邮箱和电话在网上注册POS机，在数据模块中修改信用卡的流程。第二步，诈骗者利用信用卡在POS机上进行虚假消费，将钱转移到其他账户。第三步，通过诱骗用户支付信用卡，将资金再次收走。

2、洗钱的特征

对于洗钱行为而言，其具有明显的特征。比如，一次性交易量大，花销频繁或不符合交易习惯等都是银行应该早早发现并警惕的地方。

3、洗钱的手段

洗钱手段主要有两种，一种是虚假消费，还有一种是虚高交易额。针对前者，主要采用盗用信用卡号码的方式。而针对后者，就需要采用特殊工具，比如黑底窗口，来钓鱼式的攻击用户。

三、防范措施

1、加强对商家身份的认证

银行在认证商家身份时，应该设立切实有效的角色认证机制，同时确认商户实名登录入口。

2、实行多次销售、使用、交易申报

银行在确认交易身份时，如果需要底层商户多次交易、销售、使用，应该具备多次销售、使用、交易申报的条件。

3、财政部门统一管理

财政部门应该制定出全面技术和机制规范，对金融机关和社会机构拒绝执法和协助追诉的行为要切实加强管理和监管。

四、展望未来

POS机洗钱的现象不仅是本文中聚焦的话题，它是洗钱现象的一个侧面。未来，在骗局和洗钱行为上，诈骗团伙会不断寻找新的方法、新的工具进行作恶。而金融监管部门要面对的，不仅仅是加强监管措施，还应深入掌握技术知识，从而有效进行监管。

五、总结

本文针对POS机洗钱的现象，从定义、危害、过程、特征、手段、防范措施和未来展望方面进行了详细的阐述。我们呼吁，银行和财政部门应该意识到洗钱的严重性，采取更加有效的措施保障金融市场的健康发展。

本文由专业POS机安装维护团队整理发布，团队拥有10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机俱安全有独到见解。