摘要：随着电子支付的普及，Pos机业务在零售、餐饮、娱乐等领域中变得越来越普遍。然而，随着Pos机业务的发展和规模的扩大，存在违规行为的问题也越来越突出。本文将从四个方面详细阐述Pos机业务违规所带来的法律风险。

一、卡组织规定的合规要求

1、概述：各个卡组织都制定了一系列的合规标准，要求合作商户必须正确合规操作，确保交易的安全性和准确性。其中包括必须遵守的政策、程序与指南等方面。这些合规标准的不合规行为也会带来法律风险。

2、具体要求：比如Visa的规定中明确指出，任何商家均不能存储或使用客户的银行卡号。MasterCard早在2013年就将这一规定加入规章制度，严令地要求商户绝不能私自保存用户身份信息和卡号等数据，否则就将面临非常严重的措施和处罚。

3、法律风险：如果商家没有遵守这些规则，他们将会面临严重的法律风险，如可能被起诉、面临刑事指控或要承担民事责任等。因此，合法地遵守这些规则，成为商家必须严格执行的合规要求。

二、合作银行及监管机构的限制

1、概述：有着庞大的客户群体，Pos机业务是银行中的一项重要业务，银行为了保障自身利益，在与Pos机业务进行配合时也对合作商户施加了一些限制。同时，政府和监管机构也对Pos机业务施加了严格的监管制度。

2、具体要求：比如中国银联规定，银联的商户按照规定要向银行的联调中心申请，完成联调之后，方可接入银联跨行支付系统，开始收单业务。此外， POS机业务这类与金融有直接关联的业务，各省也出台了各自的监管方案，引领商家开展“非信用卡类支付”。

3、法律风险：如果商家没有遵守银行和监管机构的要求和规定，可能会受到银行和监管机构的处罚， 并受到法律风险的威胁。商家不仅要受到法律责任，还可能被卡组织终止合作，对企业运营产生极大的不利影响。

三、欺诈及黑灰产生态的危害

1、概述：Pos机业务作为对银行卡支付进行刷卡操作的商户业务，与欺诈行为有着密切的关系。不法商家通过各种手段进行欺诈，不仅危害了消费者的利益，也离不开黑灰产的参与。

2、具体问题：欺诈行为表现是多样化的，包括了刷高额交易、刷匿名卡、刷假卡等。其中大量的黑灰交易，难以监管，而且最终将会危及到整个支付系统的稳定性。

3、法律风险：对于商家而言，通过黑灰交易和欺诈等行为获得利益的做法显然都违反了法律，在被发现后将面临不断增大的法律风险。因此，商家深入了解消费者的使用习惯，设置有效防控措施，才能有效防止欺诈行为的发生，降低商家的法律风险。

四、安全事故的风险

1、概述：随着Pos机业务的扩大，越来越多的信息流经到商户这一环节，同时商户使用的安全设备不同，都会对安全产生影响。事故的发生常常会在不经意之间发生，不仅会导致信息泄露，而且可能会在交易过程中产生风险。

2、具体风险：包括系统故障导致的客户信息泄露，系统漏洞被入侵者利用，设备被黑客攻击，数据被篡改、偷窃等方面对商户负面影响。

3、法律风险：商家必须为保护客户信息做出种种安全措施，如果商家没有完善的管理系统和安全保护措施，导致严重的安全问题发生，将面临惩罚、制止甚至是诉讼。

五、总结

Pos机业务的泛滥和不顺畅的发展过程中，违规行为经常会出现。这种违规行为将会在商家本身或客户方面产生一系列的法律和公共安全风险。针对这些风险，商家应该遵循相应的法规和规范，对信息安全和风险进行彻底了解和防范，这些准则甚至是要求商家在任何情况下保护顾客隐私。只有通过合理的措施，才能规避这些不良后果，为Pos机的安全发展打造一个良好的社会经济环境。

本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机具安全有独到见解。