摘要：本文将介绍一则关于洗钱团伙利用POS机进行洗钱的案例。这些犯罪分子使用POS机刷假卡和假交易，把黑钱变成白钱，这一手法十分高明。本文将从四个方面详细探讨这一案例。

一、 POS机的工作原理

1、POS机介绍

POS机是一种交易终端机，可以与银行卡网络交换信息。消费者通过银行卡与POS机交互，进而支付商品或服务的款项。POS机是近二十年来出现的划时代的变革，也是银行卡支付体系敲响的第一声钟声。POS机负责检测银行卡以及密码输错的情况，响应并完成交易动作。

2、POS机的工作原理

POS机是一种硬件设备，其组成部分相对比较复杂。一般而言，POS机由硬件、软件、接口等部分在工作中承担着非常重要的任务。硬件的组成部分包括主机板、密码输入器、显示器、打印机等。而软件的部分则是对所有硬件进行管理的核心程序。当消费者进行支付时，POS机需要通过银行卡网络获取信息，并将信息传递给银行完成交易动作。

3、刷卡交易的原理

刷卡交易主要是通过POS机系统与银行网络之间的交互完成。当消费者将银行卡插入POS机后，POS机扫描卡片并传递数据，等待银行及卡组织的回应。当银行确认该卡片属于合法持有人后，POS机发出审批信号并完成交易。

二、 洗钱团伙如何利用POS机进行洗钱

1、利用假卡进行交易

洗钱团伙在POS交易过程中，通过使用制造的假卡对POS机进行消费付款，这些假卡均为仿制银行卡，具有刷卡交易基本要求。当银行网络系统需要查询该卡信息时，由于信息是伪造，因此系统会通过不实信息得到银行的匹配并实现交易。

2、假交易产生收入

利用假卡开始一些伪造的交易并不是为了获得实际的商品，而是为了产生销售并产生假的消费收入。通过这种方式，团伙可以将黑钱转为白钱，并且在业务和税务上面看起来像是真正的销售收入。在一段时间内，洗钱团伙可以通过进行假交易来合理化黑钱。

3、刷卡交易规避了反洗钱监管

利用POS机进行交易，相对于其他的支付方式，其交易规模、频率等比较难以监管，对于没有掌握具体的场所信息以及交易数据，监管起来非常困难。加强监督和规范化是防止洗钱的重要措施，然而很多洗钱团伙通过利用POS机进行交易，规避了反洗钱监管。

三、 防范洗钱团伙刷POS机的措施

1、加强初步的尽职调查

尽职调查是反洗钱工作的重要方面。商家应该采取更加严格的尽职调查程序来减少洗钱团伙的操纵。进行深入了解后，必须核实实际拥有卡的人与POS机刷卡的人的真实身份，并确保银行卡的所有者是第一次签名的本人。

2、减少人为因素的影响

通过加入更高的技术，在POS机上增加双重身份认证、指纹识别等技术，减少人为因素对交易的影响。这样可以有效地减少洗钱团伙欺骗POS机从而刷钱的情况。

3、监控POS机使用情况

要尽可能多地监控POS机的活动，一旦有可疑的行为，可以快速实施措施，防止洗钱团伙在时间和拍卖上耗费大量的精力。

四、 洗钱团伙刷POS机案例分析

1、案例概述

一个小型批发商行，在使用POS机进行日常交易时，发现账户中出现了数额巨大的不明来源款项，后来警方查明，原来是洗钱团伙利用了POS机进行了多次虚假交易。这些洗钱团伙将假卡组织成一个小团队，在同一POS机上操作，完成了一系列的假交易。

2、案例分析

本案例是团伙在小商铺进行的一次洗钱行为，从这里可以看出，洗钱团伙可以利用POS机进行洗钱行为，并且规避了监管者的监管。一旦发现这种情况，应该立刻启动反洗钱机制，通过加强初步的尽职调查、减少人为因素的影响、监控POS机使用情况等一系列措施进行处理。

五、 总结：

通过本文的介绍，我们可以发现，洗钱团伙在利用POS机进行交易时，采用了相对比较高明的手法，从而把黑钱“洗”成了白钱。要防范这样的洗钱团伙，需要通过加强尽职调查、减少人为因素的影响、加强监管、监控POS机的使用情况等一系列措施，从而有效遏制洗钱活动的蔓延。

本文由：专业POS机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机具安全有独到见解。