摘要:随着移动支付的兴起,pos机已成为商家进行收款的必备设备。然而,在一些不法商人的运作下,全假商户利用pos机进行非法收款。本文将从4个方面,即假商户的定义、假商户的构成、假商户的运作模式和打击假商户的方式,揭示pos机全假商户背后的黑色产业链。
一、假商户的定义
1、二维码收款的泛滥让商家防不胜防,不法分子便趁机利用假商户冒充正规商家进行收款,绕过商家与银行的联网核实。
2、假商户是指虽然注册过商铺,但实际上并不存在真正的经营行为,仅仅为了通过pos机收款。
3、假商户的存在对于商家、银行等相关方面会带来一系列的安全问题和经济损失。
二、假商户的构成
1、假商户是由黑产分子组建的,他们一般通过虚构公司、冒名顶替、通过黑市购买商户等方式构建起来的。
2、很多假商户都是一些不合法的、甚至是属于违禁行业的企业,而这些企业就会为同行面临风险的商户承担结款的风险;因此,合规的企业更应该密切关注这些不合规的企业,以免惹来不必要的麻烦。
3、假商户最终在银行开通了“单行清算”的收款账户,可以在一定时间内通过银行直接提现。
三、假商户的运作模式
1、假商户一般利用pos机进行收取商品款项,因为pos机接收二维码、刷卡支付的方式较多,可以模拟正规商家的收款机制。
2、黑产分子还会利用其他手段,比如伪造证件,冒充银行客服或商家后台管理员等方式,来骗取商家的pos机等支付工具,以便继续进行非法收款。
3、假商户的运营一般集中在地理位置分散的场所,比如市场、商场等公共区域,既能保证集中实施,又能避免被及时发现。
四、打击假商户的方式
1、有关部门可对银行预存款的数量进行限制,对一些经营行为不明确或是开会数据虚假公司的账户进行特别监管,通过严格监管缩小假商户用钱空间。
2、提高人们的安全意识,增强反诈骗的能力。银行可以加强与消费者教育等方面的合作,提供更加全面准确以及可接受的服务,促进消费者对于安全性的重视程度。
3、与银行合作,以开展监管为先导,整合好正反面防控的资源,共同对假商户的产生、新型诈骗的互联网模式、手机银行等潜在风险、身份证等身份标识的安全性进行研究,以此防范和化解可能存在的金融风险。
五、总结
针对假商户的存在,商家应加强对于新进商户的审核、鉴别,同时提高员工的安全意识,严格执行公司的安全规定;银行方面应进行更加细致的分析与深入的了解,在市场环境变化下不断探索和创新,逐步规范市场行为;政府部门应深入调查、核查,加大打击假商户的力度,保护市场正常运行。
本文由:专业pos机安装维护团队整理发布,团队10年支付行业经验,精通各行卡额情况,对机俱安全有独到见解。
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