摘要：随着移动支付的普及，Pos机已然成为了商家的常见交易终端。但是，作为一种经过多次信任的中间商，Pos机也被人们用来进行非法洗钱的手段。那么，Pos机刷卡洗钱风险究竟是如何给商家带来负面影响的？本文将从四个方面对Pos机刷卡洗钱风险进行揭秘，并提供一系列防范措施。

一、Pos机刷卡洗钱的危害

1、危害商家信用：如果商家在其Pos机上发生了非法洗钱行为，很多消费者就有可能像避免购买被告知已过期的食品一样会避免到这个商家进行消费。这不仅会给商家带来直接的损失，还会导致商家的信用遭受严重打击。

2、危害了消费者的资产安全：Pos机刷卡洗钱行为不仅可能让商家受益，还可能让消费者遭受到“刷卡代购”的风险，因此将会出现资产流失的情况。

3、危害了商家的生产经营：因为“刷卡代购”产生的纠纷十分复杂，要想打官司解决问题的话，时间和金钱上的消耗都是巨大的。这不仅会影响到商家的正常销售，还会影响公司的发展进程，甚至可能使公司破产。

二、洗钱的具体方式

1、虚构交易：Pos机刷卡洗钱的常见方式之一就是虚构交易。这种交易可能包括大量的卡信息、伪造的结算凭证、虚假的销售记录等。商家通过这些虚构的交易和记录来实现非法的资产转移。

2、虚假退款：虚假退款是另一种利用Pos机进行非法洗钱的方式。在这种情况下，商家会借助退款流程来进行资产转移。商家可以通过提交虚假的退款申请来实现非法转账。

3、代刷卡：代刷卡是指商家代替消费者使用自己的Pos机进行结算。这种方式广泛存在于一些代售机票、火车票等服务中代购一事。通过代刷卡，商家可以实现使用卡的金额转移到本人账户进行盈利。

三、如何防范Pos机刷卡洗钱

1、置备符合标准的Pos机：标准的Pos机具备多层防范措施，如动态密码、密钥管理等。这些措施可以在一定程度上提高Pos机的安全性，减少商家利用Pos机进行非法洗钱的可能性。

2、商家需规范操作：商家应让收银员在操作Pos机时遵循规范，如收银员不得代理刷卡，不得将刷卡机密码外泄等，从而杜绝商家利用Pos机进行非法洗钱的可能性。

3、及时更新系统软件：由于新的防范技术随着技术的升级不断被推出，旧系统就会成为更具攻击性的攻击对象。因此商家必须及时更新Pos机系统软件，并定期进行巡检和维护，确保系统安全。

4、有专业机构进行安全管理：商家可以引入第三方机构为其提供了解和控制Pos机非法使用的方案，这不仅可以帮助商家减少非法洗钱的风险，还可以提高商家的保密性。

四、行业监管的举措

1、加大机具管理力度：为了保证移动支付的良性发展，管理部门已经加大了Pos机的管理力度，从监管导向上减少利用Pos机进行非法刷卡行为的可能性。同时，加强对商家和消费者关于非法使用Pos机的宣传和提醒，减少使用Pos机进行非法洗钱的风险。

2、加强法律法规的制定：为了杜绝非法洗钱行为，相关监管部门已经加强了Pos机和移动支付的有关法律和法规的制定和修订，在法律和法规中规定明确的非法行为，使商家理性有效的引导自律使用Pos机。

3、建立中央监管平台：为了防止Pos机出现系统漏洞或被利用非法洗钱的情况，银行要成立相应专职部门来进行网络安全监控，统一管理操作实现模块化操作，保证商家无法产生相关操作权利。

五、总结：

为了保护商家和消费者的利益，防范Pos机刷卡洗钱，商家应该具备必要的架构和安全管理，制定有效的措施减少非法操作。同时，监管部门也应严格监管Pos机使用，制定相关法律和法规和建立监管平台，共同维护良好的移动支付生态环境。

本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机俱安全有独到见解。